Esnafa Sıfır Faizli 30 Bin TL Kredi Şartları 2021

Finansagi.com Sıfır faizli esnaf kredisi şartları veren kurumun belirlediği birtakım koşullardan oluşmaktadır. Esnafın artan ihtiyaçlarını gidermek ve artan mali yükünü hafifletmek için katılım bankalarının verdiği esnafa sıfır faizli kredi aralık ayında duyurulmuştur. 31 Aralık 2021 tarihine kadar devam edecek olan sıfır faizli kredi desteği, ödeme konusunda 6 ay erteleme şansı da sunmaktadır. 29 Aralık 2020 tarihinde Resmi Gazete’de duyurulan bu destek kredisine başvuru yapabilmek için üç ayrı sektörde faaliyet gösteriyor olmak gerekmektedir:

Geleneksel sanatlarda (bakır işletmeciliği, el dokuma, çömlek yapımı, oymacılık, minyatür, çinicilik vs.) faaliyet gösteriyor olmak,
Genç girişimci statüsünde faaliyet gösteriyor olmak,
Ustalık belgesi gerektiren meslek kollarında faaliyet gösteriyor olmak.

Öte yandan faizsiz krediden yararlanabilme için tek şart bu faaliyet kollarında bulunuyor olmak değildir. Bu sektörlerde faaliyet gösteren esnafların taşıması gereken birtakım şartlar bulunmaktadır. Faizsiz krediye başvuru yapacak olan esnafların şu şartları taşıyor olması gerekmektedir:

Kredi alınacak olan söz konusu işletmenin 1 yıldır aralıksız olarak hizmet veriyor olması,
Kredi alınacak olan söz konusu işletmenin son 5 yıldır KOSGEB dışında hiçbir kurumdan hibe veya faizsiz kredi almamış olması,
Ustalık belgesi gerektiren meslek kollarında faaliyet gösteren esnafların en az 3 yıldır ustalık belgesine sahip olması.

Esnafa Sıfır Faizli 30 Bin TL Kredi İçin Gerekli Evraklar Nelerdir?

Kredi başvurularında kredi türü fark etmeksizin işletmelerden ya da kişilerden birtakım belgeler istenmektedir. Henüz istenilen evraklar konusunda ilgili kurumlar tarafından net bir duyuru yapılmamış olsa da geçmiş dönemki uygulamalara benzer şekilde gerçekleşeceği düşünülmektedir.

Bu nedenle geçmiş dönemlere bakılarak sıfır faizli esnaf kredisi evrakları şu şekilde istenebilecektir:

İşletme sahibinin kimlik kartı fotokopisi,
Kefalet kooperatiflerine üye olan işletmelerin üye olduklarına dair belgeler,
Sicil gazetesi,
Vergi levhası.

Her ne kadar kefalet kooperatifine üyelik belgeleri istenilse de faizsiz krediden yararlanmak için üyelik şartı aranmamaktadır. Bu belgeler sadece üye olan işletmelerden talep edilmektedir. Dolayısıyla üye olmayan esnaflar da gerekli şartları sağladığı takdirde faizsiz kredi başvurusu yapabilecektir.

Esnafa Sıfır Faizli 30 Bin TL Kredi Başvurusu Nasıl Yapılır?

Geçmiş dönemki faizsiz krediler uygulamalarına bakıldığında başvuruların bizzat yapılması gerektiği görülmektedir. Bu nedenle internet üzerinden başvuru yapmak faizsiz krediler açısından söz konu değildir. İşletmeye dair belgeler hazırlanarak başvuru yapılacak kuruma bizzat işletme sahibi giderek başvurusunu yapmalıdır.

2021 yılında da devam edecek olan sıfır faizli esnaf kredisi başvurusu iki ayrı kuruma yapılabilecektir:

Kefalet kooperatiflerine giderek başvuru yapmak,
Kefalet kooperatiflerinin olmadığı bölgeler için Halk Bankası şubelerine giderek başvuru yapmak.

Esnafa Destek Kredisi Veren Katılım Bankaları Hangileridir?

Faizsiz olarak sunulan krediler genellikle devlet destekli olarak verildiği için katılım bankaları tarafından verilmektedir. Zaman zaman KOSGEB ve kefalet kooperatiflerinin de vermiş olduğu faizsiz destek kredileri, genellikle devlet bankaları tarafından kullandırılmaktadır.

Bu bağlamda esnafa destek paketi sunan yerler şu şekildedir:

Albaraka Türk,
Denizbank,
Emlak Katılım,
Garanti BBVA,
Halk Bankası,
İş Bankası,
Kuveyt Türk,
Odeabank,
T.C. Ziraat Bankası,
Türkiye Ekonomi Bankası,
Türkiye Finans,
Vakıf Katılım,
Vakıfbank,
Yapı Kredi Bankası,
Ziraat Katılım.

Bu bankaların tamamı faizsiz kredi sunmamaktadır. Özellikle devlet bankaları faizsiz kredi desteği sunsa da diğer bankalar da düşük faiz politikası kapsamında krediler vermektedir. Elbette bu kredilerden esnaf, kobi ya da emekli statüsündeki gibi kişiler ve işyerleri yararlanabilmektedir.

Esnafa Verilen Destek Türleri Nelerdir?

Özellikle pandemi döneminde zor şartlarda hizmet veren esnafa sıfır faizli kredi desteği dışında birtakım destek paketleri de sunulmaktadır. Bu destek paketleri, devlet tarafından sunulan çeşitli teşviklerle gerçekleştirilmektedir.

Bu bağlamda 2021 yılında uygulanması planlanan esnafa verilen destekler şu şekildedir:

Geleneksel meslek dallarının alışveriş merkezlerinde yer alması için kira desteği,
Küçük esnafın markalaşmasına destek sağlamak,
Oda kayıtlarına dair bazı kurallarda esnek davranılması,
Sıfır faizli veya düşük faizli krediyle birlikte çeşitli finansman destekleri,
Sigorta prim ödemeleri desteği,
Sosyal güvenlik alanında çeşitli destekler,
Tedarik ve dağıtım kooperatifinin kurulmasına destek vermek,
Vergilerde indirim gibi çeşitli destekler,
Yenilikçi meslek kollarına teşvikler.

Geleneksel Esnaflara Özel Kredi Şartları Nelerdir?

Kaybolmaya yüz tutan geleneksel meslek kollarında faaliyet gösteren esnaflar her dönem kültürün korunması açısından önemli görülmektedir. Bu kapsamda özellikle vergi muafiyeti belgesi bulunan bu statüdeki esnaflara %100 faizsiz kredi imkânı sunulmaktadır. Bu meslek erbaplarının devamlılığını sağlaması ve mesleklerin unutulmaması için indirimli kredi uygulaması 2021 yılında da devam etmektedir.

5 yıla kadar vadeli kredi alabilen geleneksel mesleklere kredi desteğinden yararlanmak için şu şartlar sağlanmalıdır:

Ahşap oymacılığı, bakır işletmeciliği, çinicilik, el dokuması, oyacılık, semercilik, oltu ve lüle taşı gibi sektörlerde faaliyet gösteriyor olmak,
KOSGEB de dahil olmak üzere herhangi bir kurumdan faiz indirimi ya da hibe desteği almamış olmak,
Vergi muafiyet belgesine sahip olmak.

Genç Girişimcilere Özel Kredi Şartları Nelerdir?

Genç girişimciler, KOSGEB’ten kurs aldığı ve kursu başarıyla bitirdiği takdirde devlet destekli faizsiz kredilerden yararlanabilmektedir. Ancak bu krediden yararlanabilmek için KOSGEB kursları sonunda hazırlanan projenin destek alınacak olan bankaya sunulması gerekmektedir. Birçok banka genç girişimcilere destek vermektedir. Bunlardan en yüksek miktarı sağlayan Halk Bankası’dır. Sıfır faizli 100 bin liraya kadar destek veren Halk Bankası genç girişimcilere destek paketi şartları şu şekildedir:

Genç girişimci statüsünde yani 18-30 yaş arasında bulunuyor olmak,
KOSGEB dışında son 5 yıl içinde hiçbir kurum ve kuruluştan hibe veya faiz desteği almamış olmak,
KOSGEB eğitimlerine devamlılık sağlamak ve başarıyla tamamlamak.

Ustalık Belgesi Olan Esnafa Kredi Şartları Nelerdir?

Bütün sıfır faizli kredi desteğinde birbirine benzer koşullar aranmaktadır. Esnaflar için sunulan destek paketinde temel şart ustalık belgesine sahip olunmasıdır. Bu belgeye sahip olan tüm esnaf kolları, sıfır faizli kredi desteğinden yararlanabilecektir.

Ustalık belgesi bulunan esnafa özel destek paketi şartları şu şekildedir:

Faiz ya da hibe desteğinden son 5 yıl içerisinde yararlanılmamış olması,
İşyeri sahibinin ustalık belgesine sahip olması,
İşyerinin 1 yıldır faal bir şekilde hizmet veriyor olması,
İşyerinin açılma tarihinin 1 yıl ve daha öncesine dayanıyor olması.

Halk Bankası Esnaf Destek Paketi İçeriği Nedir?

En sık esnafa sıfır faizli kredi desteği sunan kurum bir devlet bankası olan Halk Bankası’dır. Esnafların kooperatiflerinden sonra başvurduğu ilk kurum olan banka, esnaflara şartları taşıdığı takdirde 50 bine kadar destek vermektedir. Uygun faiz ve ödemelerde erteleme olanağı tanıyan banka bu 50 bini iki ayrı şekilde kullandırtmaktadır.

Halk Bankası esnaf destek paketi şu şekildedir:

İşletme kredisi: 50 bin TL’nin 25 bin TL’si işletme kredisi olarak nakdi şekilde kullandırılmaktadır. Kredinin faiz ve ödeme detayları şu şekildedir:
- %4,5 faiz uygulaması,
- 36 ay vade olanağı,
- İlk 6 ay ödememe imkânı.
Paraf Ticari Kart: 50 bin TL’nin kalan 25 bin TL’si Paraf Ticaret Kartı’na yüklenerek kart aracılığıyla kullandırılmaktadır. Kart aracılığıyla kullandırılacak olan miktarın detayları şu şekildedir:
- %0,95 aylık faiz uygulaması,
- 12 aya kadar taksit olanağı,
- Anlaşmalı tedarikçilerde avantajlı limitler,
- İlk 3 ay ödememe imkânı.